Asistencia a Dueños de Vivienda

Estoy profundamente preocupado por los efectos negativos que los embargos de viviendas han tenido en Nevada y en la economía nacional. Mientras que el mercado de la vivienda en Nevada ha mejorado en los últimos años, sigo comprometido a trabajar en formas de estabilizar el mercado y brindar alivio a las familias. Para obtener respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes acerca de los embargos de vivienda y la respuesta del gobierno federal a esta crisis por favor haz clic aquí.

Por favor haz clic aquí para revisar el calendario de eventos donde le hacemos saber a nuestra comunidad qué hacemos y dónde.

Asistencia para Nevadenses

Para los dueños de viviendas en Nevada, mi oficina trabajará para ponerte en contacto con asesoría financiera, ayuda legal y otros servicios que te puedan ayudar. Mi meta es asegurar que gente de Nevada puedan acceder a toda la información posible y así poder evitar embargos de viviendas. Para solicitar ayuda, por favor descargue y complete el Formulario de Consentimiento de la Ley de Privacidad.

Para más información pueden llamar al (702) 388-5020 en el sur de Nevada y (775) 686-5750 en el norte de Nevada.

Si estás en riesgo de perder tu hogar y necesitas ayuda, la comunicación es clave. Aquí hay varios números a los que puedes llamar para obtener ayuda en español, si no existe ayuda en español lo pondremos en paréntesis. Como siempre, puedes ponerte en contacto con cualquiera de mis oficinas para obtener más ayuda.

“Home Again” es un programa que ayuda a dueños de viviendas en Nevada para determinar qué tipo de ayuda (federal o estatal) puede estar a su disposición. Aquellos que pueden beneficiarse del programa son:

• Dueños de viviendas que buscan la modificación del préstamo
• Prestatarios que están al día, pero “bajo agua”
• Dueños que perdieron sus hogares por embargo
• Familias que quieren ser dueños de su propia vivienda

El servicio gratuito está disponible para todos los residentes de Nevada simplemente llamando al número telefónico 1-855-HLP-4-NEV (1-855-457-4638). El centro de llamadas está abierto de 7:00 am – 7:00 pm de lunes a viernes. La información también está disponible por Internet en la siguiente página HomeAgainNevada.org.

La línea directa HOPE está disponible para cualquier dueño de casa en los Estados Unidos que tiene problemas para pagar su hipoteca. Ofrece servicio de consejería de prevención de embargos de viviendas por expertos en agencias aprobadas por el Departamento de Vivienda de los Estados Unidos (HUD).

Cuando llama a HOPE, el servicio comienza inmediatamente. Puedes obtener ayuda con tu presupuesto, un plan financiero por escrito, y asistencia cuando te comunicas con tu banco. Si deseas asesoramiento cara a cara ellos te ayudarán a encontrar ayuda por medio de la agencia local NeighborWorks^®. Más información:

• Home Ownership Preservation Foundation
• NeighborWorks^®
• Agencias aprobadas por HUD

Oficinas locales HUD:

Las Vegas Field Office
302 East Carson Street, 4th Floor
Las Vegas, NV 89101-5911
Phone (702) 366-2100
Fax (702) 388-6244

Reno Field Office
745 West Moana Lane, Suite 360
Reno, NV 89509-4932
Phone (775) 824-3700
Fax (775) 784-4978

Ayuda a detener el fraude hipotecario. Para visitar a la página del Grupo de Embargo de Viviendas de Nevada “Nevada Foreclosure Taskforce,” presiona aquí (en inglés).

Por favor, ten en cuenta que la División de Préstamos Hipotecarios de Nevada (“Nevada Division of Mortgage Lending”) está instando a los prestatarios a ser extremadamente cautelosos al considerar la contratación de auditores forenses hipotecarios. Una auditoría forense hipotecaria es una revisión de los documentos del préstamo de la hipoteca del prestatario para determinar si el prestamista cumplió con las leyes de préstamos hipotecarios estatales y federales, como la ley federal Verdad en los Préstamos Federales (“Federal Truth in Lending Act”).

La División advierte que muchos de estos servicios, que se comercializan como herramientas que los prestatarios pueden utilizar para obtener mejores condiciones de préstamo o de influir en modificaciones de préstamos, son en realidad estafas. Además, incluso si la auditoría es realizada por un auditor forense capacitado, un profesional de la hipoteca o abogado, no hay ninguna indicación de que el pago de este servicio ayudará a los prestatarios obtener una modificación de préstamo mejor o más rápido. La decisión de modificar un préstamo de hipoteca depende en última instancia con el prestamista o administrador del préstamo hipotecario.

Si eliges pagar por servicios de modificación de préstamos, por favor comprueba que estén en la lista de empresas con licencia en Nevada. Si crees que has sido víctima de una estafa de auditoría forense, puedes presentar una queja con la División de Préstamos Hipotecarios de Nevada. Si tu queja se refiere a un abogado que ofrece este servicio, puedes presentar una queja ante el Colegio de Abogados del Estado de Nevada (“Nevada Bar Association” en inglés).

La Administración de Obama estableció el programa de vivienda asequible (“Making Home Affordable”) para ayudar a proporcionar opciones de refinanciación viables para los propietarios responsables, modificaciones de préstamo para los propietarios en dificultades, e incentivos para asegurar que los prestamistas trabajen para estabilizar el mercado de la vivienda un hogar a la vez.

Refinanciación Hipotecaria

Millones de propietarios de vivienda responsables no son capaces de aprovechar las históricamente bajas tasas hipotecarias, porque han perdido valor en sus hogares como resultado de la desaceleración en el mercado de vivienda. El programa “Making Home Affordable” ayudará a los propietarios de viviendas que tomaron préstamos conformes propiedad o garantizados por Fannie Mae y Freddie Mac para refinanciar en precios más asequibles .

Modificaciones del Préstamo

Millones más luchan por mantenerse al día con sus pagos de hipoteca encima de bajos ingresos económicos debido a la recesión. La Administración ha propuesto una estrategia global para establecer modificaciones de préstamos que crean un esfuerzo compartido entre el gobierno y el prestamista para reducir el pago mensual de la hipoteca del prestatario hasta un mínimo de 31 por ciento y no más del 38 por ciento de los ingresos. Este programa requiere que las instituciones que reciben ayuda del gobierno federal ayuden a los propietarios de viviendas en situación de riesgo mediante la implementación de las siguientes medidas:

• Proporcionar incentivos “pago por éxitos” para administradores para llevar a cabo las modificaciones de préstamos, incluyendo una cuota inicial de $ 1,000 por cada modificación elegible y gastos adicionales – otorgado mensualmente , siempre y cuando el prestatario se mantenga al día en el préstamo – de hasta $ 1,000 cada año para tres años
• Crear incentivos para los prestatarios para recibir un pago de reducción de balance mensual, siempre y cuando se mantengan al día en el préstamo de hasta $ 1,000 por año durante cinco años
• Incentivar a administradores para contactar a prestatarios de alto riesgo antes de que se atrasen con los pagos con incentivos monetarios

Las Ventas Cortas (Short Sales)

Más recientemente, la Administración amplió el programa de vivienda asequible (Making Home Affordable) para ayudar a incentivar las “ventas cortas.” Para muchos propietarios de viviendas de Nevada, atrapados en una hipoteca “bajo agua,” una venta corta es una solución práctica y económica. Esta nueva iniciativa incentiva a los prestamistas a seguir este camino a través de:

• Ofrecer servicios hipotecarios de hasta $1,000 y los prestatarios de hasta $1,500 para completar con éxito una transacción de venta corta, y
• Proporcionar hasta $ 1,000 para compensar los costos asociados con una venta corta.

Para obtener más información y recursos sobre programas para ayudar a que tu hipoteca sea más asequible, por favor ve a la página web del programa federal Making Home Affordable.

La Ley de Alivio de Deuda Hipotecaria (“Mortgage Forgiveness Debt Relief Act”), que se convirtió en ley en 2007, proporciona un alivio fiscal para el cumplimiento de la deuda asociada a la residencia principal de una persona.

Esta reducción de impuestos fue promulgada inicialmente por dos años y ofrece un alivio a los propietarios que de otro modo habrían adeudado impuestos sobre la deuda perdonada. Este cambio permite a los contribuyentes en general para excluir los ingresos “perdonados” de la deuda en su residencia principal. Esta ley, extendida por la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008 y la Ley de Alivio Tributario Americano de 2012, crea una excepción temporal desde el 1 de enero de 2007 hasta el 31 de diciembre de 2013. Me siento orgulloso de haber apoyado todos estos proyectos de ley.

Para más información acerca de esta ley por medio de la página del IRS en español presiona aquí.

El fraude hipotecario es uno de los principales factores de la crisis económica actual. Por desgracia, ya que el gobierno federal aumentó sus esfuerzos para ayudar a las familias que pierden sus hogares, la prevalencia del fraude aumentó simultáneamente.

Hay muchas empresas que dicen ser aprobadas por el gobierno y cobran por servicios que deberían ser gratuitos. Además, estas empresas también siguen ofreciendo a los consumidores préstamos muy arriesgados o engañan a familias a salir de sus hogares. Según la Oficina Federal de Investigaciones (FBI), en 2001, se notificaron 6,400 casos de fraude en todo el país. En 2010, el número de casos de fraude aumentó más de diez veces a 70,533 casos [FBI]. Para resolver este problema, ayudé a dirigir al Senado para pasar la Ley de Recuperación y Control Contra el Fraude que el presidente Obama firmó en 2009 . Esta ley:

• Proporciona financiamiento crítico y permitirán a las fuerzas de seguridad, como el FBI y el HUD, para perseguir y castigar a los responsables del fraude hipotecario que han herido a innumerables estadounidenses.
• Aumenta los recursos para permitir que el Departamento de Justicia lleve los casos de fraude a juicio.
• Aplica las regulaciones federales a todas las empresas que venden hipotecas. Anteriormente el gobierno federal sólo podía regular a los bancos.
• Cierra varios vacíos legales que podían permitir las personas culpables de una conducta criminal para evadir la persecución. Las personas que han participado en actos de corrupción o conducta criminal deliberada no deberían ser capaces de escapar el castigo por un tecnicismo.
• Proporciona a la Comisión Federal del Comercio (“Federal Trade Commission” FTC) para investigar los préstamos de alto riesgo. Por ejemplo, una investigación de la FTC cargó contra una compañía de California que supuestamente cobraba a sus clientes hispanos y afroamericanos tasas de interés más altas que los clientes blancos, a pesar de tener las mismas calificaciones [FTC].

Si crees que has sido víctima de fraude hipotecario por favor, contacta a la oficina del Procurador General de Nevada de Protección al Consumidor (702) 486-3132 o por medio de su página web (en inglés).

• Preguntas Frecuentes Sobre Embargos de Vivienda